Lukt het je om elke maand een (klein) bedrag opzij te zetten? Super! Met de juiste spaarrekening kan je nog een extra boost geven aan dat blinkende bedrag. Stel je zet 1.000 € op een spaarrekening met een rente van 2% dan heb je na 3 jaar 1080,8 € – 80 € extra dus waar je helemaal niets voor hebt moeten doen! Zet je je geld echter op een spaarrekening met slechts 0,6% rente, dan heb je na 3 jaar 1012,1 €. Een paar minuten zoeken naar de juiste spaarrekening kan je een fijn bedrag opleveren op de langere termijn.
Wat is dan de juiste spaarrekening? Dat hangt af van hoe lang het spaargeld op de rekening zal staan. Spaar je voor de vakantie volgend jaar of wil je een reserve opbouwen voor je oude dag? Dan zal de beste spaarrekening wellicht niet dezelfde zijn. Wanneer je spaart, krijg je immers twee types van rentes: de basisrente en de getrouwheidspremie. De basisrente ontvang je vanaf dag 1 dat het geld op jouw rekening staat. De getrouwheidsrente krijg je pas zodra je bedrag een jaar of langer onafgebroken op je rekening heeft gestaan. Voorbeeld: je stort in mei 2025 50€ en in juni opnieuw. Er staat dus 100€ euro op de rekening. Je zal vanaf mei 2026 de getrouwheidsrente ontvangen enkel op de eerste 50€ en vanaf juni op de volledige 100€. Dus als je spaart voor de korte termijn (minder dan 2 jaar), dan kies je beter voor een rekening met een hoge basisrente, zelfs als de totale rente (dus basisrente en getrouwheidspremie) lager ligt. Spaar je echter voor de lange termijn, kies dan voor de rekening met de hoogste totale rente.
Er zijn helaas nog een aantal belangrijke factoren waar je best op let bij het kiezen van een spaarrekening:
- Is je spaarrekening verzekerd door het garantiefonds? Rekeningen die onder het garantiefonds vallen bieden de garantie dat je jouw geld terugkrijgt (tot 100.000€ bij dezelfde bank) wanneer de bank failliet gaat. Heb je meer dan 100.000€ spaargeld? Dan spreid je best je geld over verschillende banken.
- Moet je een zichtrekening openen bij je spaarrekening? Vaak, maar niet altijd, is een zichtrekening betalend en die kosten moet je natuurlijk in rekening brengen bij het betalen van je “winst”. Voorbeeld: bank A geeft een rente van 2%, maar je moet een betalende zichtrekening openen die je 2 €/maand kost. In totaal heb je dan na 3 jaar 1080,8 € – (2€x12x3) = 1008,8 €. Bank B geeft je slechts 0,6% rente maar de zichtrekening is gratis, dan heb je na 3 jaar 1012,1 €. Er is een groot aanbod aan spaarrekening in België, dus schrap gewoon de banken waar je verplicht een betalende zichtrekening moet openen.
- Hoeveel wil je per maand sparen? Sommige soorten spaarrekeningen, vaak deze met de hoogste rentes, leggen beperkingen op in het bedrag dat je per maand mag storten en/of het totale bedrag dat op je rekening mag staan. Laat je hier echter niet door afschrikken want als je meer wil sparen dan het maximumbedrag kan je gewoon een tweede rekening openen (eventueel bij een andere bank).
- Wil je ook graag dat je bank ethisch investeert met jouw spaargeld? Check dan hun scores via deze link: https://www.fairfin.be/bankwijzer
Gelukkig hoef je niet alle banken af te pluizen op zoek naar de hoogste rentes. Deze vind je overzichtelijk hier: Vergelijk spaarrekeningen (België) – Spaargids.be. Met bovenstaande tips en deze link vind je in no-time de juiste spaarrekening! Nu die eerste storting nog uitvoeren. Komt helemaal goed!
Wij hebben vier verschillende spaarrekeningen: een voor vakantie, een voor het huis, en twee voor onze twee buffers (hier lees je over de twee soorten buffers die ik aanraad). Op deze rekeningen wordt maandelijks geld gestort. Quasi elke maand wordt ook geld teruggestort van onze Verwacht&Verplicht-buffer naar de zichtrekening om grote jaarlijkse facturen zoals de woonverzekering te betalen. Ook vanuit de vakantiespaarrekening en de spaarrekening voor het huis storten we regelmatig terug naar de zichtrekening (om een uitje te betalen of de aankoop van een meubel). Van de rente op deze spaarrekeningen lig ik niet wakker en ik kies ervoor om te sparen bij een bank waar we al andere rekeningen hebben, puur voor het gemak. De Onverwacht&Onvermijdelijk buffer hebben we gelukkig al twee jaar niet moeten aanraken. Daar staat dan ook een aardig bedrag op en we storten daar – voorlopig toch nog – elke maand nog bij (o.a. omdat ons dak wellicht over enkele jaren volledig vernieuwd zal moeten worden). Regelmatig zoek ik dan ook naar de meest interessante spaarrekening en als ik een rekening vind met interessantere rentes (en gratis zichtrekening) dan open ik daar een extra spaarrekening. Daardoor hebben we intussen spaarrekeningen bij vier verschillende banken (waar niet altijd veel geld opstaat), maar eerlijk gezegd vind ik het ook leuk om de verschillende bedragen te moeten optellen om op ons totale spaarbedrag uit te komen.
